一直以來我都是以個人風險為優先規避為理念，宏利人壽的醫療險從理賠的案例來看不管是理賠的效率及範圍的廣泛讓我非常的認同，只要有理賠的保戶都是讚!平常在跟客戶宣導，保險要看內容而不看項目及費率，今天真的是更深的体會，我女兒因急診而留觀六小時以上，我打電話到同業中x人壽（原保x）詢問急診醫療理賠需準備什麼？小姐第一句話就問我有手術嗎？我說沒有，但有留觀超過六小時，那小姐說可以理賠，我便再詢問那前後門診呢？小姐便說沒有另買實支實付沒有理賠...當場一隻烏鴨飛過...理賠的金額連我當天結帳的費用再加上停車費根本不夠抵用，和宏利人壽的醫療理賠差太多了，但二家保費確差不了多少，宏利人壽的醫療險理賠不但有理賠急診＋住院一天＋前後門診＋４年無理賠的增值金２０％，光項目看了就舒服，很多人認為只要便宜就好，到理賠後才發現根本不敷使用，保險真的是一門學問得細細研究....

　　昨天我聽一位同業的同仁分享，故事是這樣的，她的一位同事的客戶幫女兒購買醫療全險，但客戶堅持要在信用卡結帳日後送件，問題來了，保戶的二歲女兒在耳後長了一顆罕見的惡性腫瘤，醫生說這種狀況會發生的機率很低，不幸的就發生在這二歲的小女孩身上，就像之前我主管的保戶也是二歲罹患了血癌。

　　醫療險的觀察期有三十天，防癌險的觀察期是九十天，很幸運的這位妹妹過了醫療險的觀察期了，但防癌的觀察期就差了個幾天，如果當初母親不那麼堅持要在信用卡結帳日後才刷卡，那她的女兒就享有完整的醫療保障了!結果那位媽媽就一直希望保險公司能夠幫忙通融讓他的女兒享有防癌險，結果還是沒辦法，因為保險公司若同意了一個個案，那後面會有賠不完的案例，那保險公司很快就倒了....

　　星期五近中午時，坐我對面的同事接到緊急電話說，她的愛心保單的保戶都還沒見到面，她已經要幫他辦死亡申請理賠，坐在對面的我，雖然不認識他，心中也是一陣酸，很難想像正值青年就這樣突發的離開了，查了一下資料，才剛三十歲，媽媽很難過的說，她才剛退休想說在家等兒子結婚可以在家帶孫子，靠兒子養了，沒想到什都沒了......據了解這是位公車司機，在9/7清晨在上班的途中發生了車禍，查了他在公司的投保資料，還好當時的同仁有幫他算規劃了一張還不錯的變額萬能保單一張才月存5000的保單，保額有450萬左右再加上投資的績效，據說在同業也同業規劃了一張類似的再加上勞保給付，算對父母的養育之恩有了報答，父母後半生的生活至少不用擔心，至少留給家人愛與關懷，這也算是一種保險的意義與功能。

　　前幾天我去拜訪一位保戶，她很氣奮的說她身上的積蓄＋銀行貸款約四百多萬全部被老公偷拿印章存褶去盜領，給一位女性的詐騙者，細節我還是聽的很模糊，四十歲了，房子也因此得賣了，全部歸零，不過她說了一句話連銀行都不可信任，還有什可信的，其實這塊保險也是可以做到了，只是把錢存在保險公司多了些不方便，但是錢不會隨便給人領走，得經過本人，又可以保證存到錢。再加上她也擔心萬一她突發死了，小孩未成年保險金是不是就歸老公了，是丫！未成年得由法定代理人管理，其實是有破解方法的，只是要多一道手續，那就是將保險金「信託」，可以明確指定將來身故後這筆資金要如何分配給小孩使用，由銀行來代為執行，這樣老公就無法拿走理賠金了!最重要的是託管費也是等事實發生後才會啟動的，這也算是一種保險的意義與功能。聊著聊著她也跟我分享了她一位朋友，兒子原本在大陸工作，月月數十萬，當然也天天過昇華的日子，突然有一天到客戶公司收費時突然倒下，腦部血管瘤破裂，終身癱瘓，移回台灣後，大陸籍老婆立即跑人，留下一位三歲的女兒給老媽媽，老媽媽老淚直流的說，這下怎麼辦?兒子沒有任何保險，也沒有任何收入了，再加上媽媽直嘆平常沒有跟兒子強制拿些生活費存下來，如今只能靠在銀行工作的妹妹，養全家，妹妹因為是主管級薪水待遇優渥，但也難養一輩子吧!妹妹未來也要追求自己的人生，一個人拖累了一堆人，如果連妹妹也倒下去的話那真不知該怎麼辦?..........很多人都覺得現在賺高額的薪水未來只有更多不會變少，但很多事都是事事難料，這波金融海嘯世紀大裁員不是讓一堆人從雲端跌入谷底，若當時哥哥有將一些風險轉嫁給保險公司，今天妹妹也不用那麼辛苦背負那麼大的責任~

癌爸往生 9月大兒子成戶長？

 更新日期:2010/06/24 04:11

〔記者黃美珠／新埔報導〕43歲的新埔鎮民張泰安上週因病往生，明（25）日就要出殯的他，留下一堆債務和一對孤兒寡母。越南籍妻子阿恆迄今沒有身分證，擔心找工作成問題，9個月大的兒子眼看將變成戶長，未來不知何去何從。

　　每每只要有一位保戶詢問到理賠的事宜，就會接連2-3件，甚至5-6件，原來生病住院也是會傳染的。

以下提到的人名我都會用相闗化名